在法律法规层面
根据《关于预防信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，使用POS机通过虚假交易、虚假价格、现金返还等方式直接向信用卡持卡人支付现金，情节严重的，依照刑法第二百二十五条以非法经营罪定罪处罚。例如，犯罪分子使用POS机帮助他人代为兑现信用卡。如果累计金额达到一定标准，将违反法律。被告人赵申请5台POS机进行刷卡取现业务，在无真实交易的情况下帮助他人刷信用卡297万余元。最终，他被法院判处一年零六个月有期徒刑，缓刑两年零六个月，罚款3万元。这是一个警告，即商家和持卡人都不应使用POS机进行信用卡取款等非法操作。
手续费收取规定
2016年9月6日实施的新规定完善了POS刷卡费的定价机制。其中，发卡银行的服务费受政府指导和上限管理，借记卡和信用卡采用差额计费，信用卡交易的费率水平降至不超过0.45%。同时，网络服务费也相应调整，收单过程的服务费也会根据市场调整。这意味着不同类型的商家在使用POS机刷信用卡时可能会有不同的交易成本。例如，餐饮和娱乐商家在新规定下大幅降低了税率，从1.25%降至0.6%；取消信用卡交易费上限对买房或买车等大额卡交易的成本产生了影响，交易费也将相应增加。
出于风险管理目的，支付机构可以为POS机刷卡设置交易限额。以拉卡拉为例，对于信息不完整的商户，信用卡刷卡的日限额通常为5000元，月限额为20000元；商户信息完整并有成功交易记录后，信用卡信用额度一般可以提高到每天2万元，每月10万元。在银行方面，除了根据自己的风险控制策略设置交易限额外，他们还评估信用卡持有人的信用状况，以便动态调整信用限额。如果持卡人的信用风险增加，例如有逾期还款的不良记录，银行可能会降低POS机上的信用卡限额，甚至冻结卡。
交易真实性和合规性要求
支付机构和银行将使用技术手段监控POS机交易。一旦发现异常交易，如短时间内频繁发生大额交易、交易金额为整数或类似、交易时间与商家业务逻辑不符（如清晨发生大量大额交易），则极有可能被判断为异常交易。如果涉嫌违反信用卡提款等规定，支付机构可能会限制POS机的交易功能，银行也可能采取停止支付和降低信用卡信用额度等措施，同时在持卡人的信用报告中记录相关信息，这可能会影响他们的个人信用。
POS信用卡刷卡在法律、费用、交易限制和合规方面受到严格监管。商户和持卡人在使用POS机刷卡时必须严格遵守这些规定，确保交易合法合规，维护金融市场稳定和自身信用。
